量比什么意思盘点预计可带动地方法人银行新发放普惠小微企业金融机构贷款约1万亿元

  • 2020-06-29 08:34:16
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    数据来源:央行、银保监会

    近段时间以来,新冠肺炎疫情给中小企业带来了严峻考验,各地各部门陆续推出一系列惠企举措。有关部门高度重视中小企业应对疫情、复工复产工作,并将主要措施梳理形成指引,包括加大财税支持力度、提高金融可获得性、畅通要素市场流通、支持复工稳岗、支持创新发展、推动参与国际市场等领域。本版今起推出系列报道,聚焦中小企业实际获得感,持续关注各地各部门帮助企业渡过难关的新举措新方法。

    ――编者

    金融是实体经济的血脉,资金是企业运行的“血液”,没有“血液”的中小企业寸步难行。金融支持措施如何帮助中小企业对冲疫情影响?企业融资困难是否缓解?记者采访了有关部门、企业和专家。

    高效服务,对冲疫情影响

    盛夏时节,江西遂川县高坪镇车下村扶贫车间,几台揉捻机、杀青机在忙碌。江西玖玢生态农业公司总经理郭久彬正指导员工赶制狗牯脑夏茶,妻子张冬梅则在电商站打包发货。

    3个月前,客商不能如往年一般来采购,销量急剧萎缩。900多亩茶园的除草、施肥等都等着资金投入,生产不得不停滞。

    “郭总,听说公司资金链有问题,我们行推出了一种低息农贷通贷款业务。”县邮储银行负责人孙咸彪拨通了郭久彬的电话。在银行信贷部与当地人民银行协同下,99万元贷款很快“落袋”,茶园生产迅速恢复。

    好消息纷至沓来。最近,当地邮储银行联合县总工会,推出免息贷款,郭久彬第一时间又拿到30万元。

    疫情使郭久彬这样的中小企业主面临挑战,但金融政策持续发力,又让他们心里更加有底。早在2月1日,央行就会同财政部、银保监会等部门出台30条金融支持政策措施,为疫情防控和经济社会发展做好准备。

    总量上,通过3次降准、加大公开市场操作力度、增加再贷款再贴现等,超预期投放流动性。

    价格上,引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利(MLF)利率、贷款市场报价利率(LPR)分别下行。

    结构上,运用3000亿元专项优惠再贷款、1.5万亿元普惠性再贷款再贴现、6000亿元新增政策性银行贷款额度,优先支持疫情防控重点医用物品和生活物资生产企业、受疫情影响较大的中小微企业和服务业企业等。

    联动上,加强货币政策与财政政策、产业政策、金融监管政策的协调,对疫情防控重要医用物品和生活物资生产企业提供财政贴息,延长中小微企业贷款还本付息期限。

    目前,这些举措成效显著:前5月,用于实体经济的人民币贷款累计增加10万多亿元,比去年同期多增2万多亿元。5月末,广义货币(M2)与社会融资规模增速分别为11.1%与12.5%,均明显高于去年。

    “二季度以来,主要宏观经济指标呈现回升迹象。”央行行长易纲表示,展望下半年,货币政策还将保持流动性合理充裕,预计带动全年人民币贷款新增近20万亿元,社会融资规模增量将超30万亿元。

    多措并举,提高金融可获得性

    为加快企业复工复产进程,金融部门采取多种措施,促进金融资源更多流向实体经济,提高金融可获得性。

    ――共享大数据,协力缓解融资难。

    “上游材料费要出,下游客户回款又比较慢,资金缺口越来越大。”杭州华威药业董事长华斌说,今年以来,上下游资金链双双吃紧,企业生产的资金越来越少。

    5月上旬,农行杭州分行了解情况后与税务部门对接,依托银税互动机制,获取企业纳税信用评级等多项数据,完成1000万元信用贷款放贷审批,利率低至2.65%。“通过大数据判断企业财务状况、产能增长趋势等,为银行快速决策、精准放贷提供了依据。”农行杭州分行普惠金融事业部总经理郭新飞说。

    依靠数据共享,银税互动为小微企业“贷”来生机活力。国家税务总局数据显示,仅一季度,全国就发放银税互动贷款75万笔,超2019年全年的一半。

    ――稳定产业链,打通复工复产堵点。

    “网络供应链融资产品真是及时雨。”湖南均佳路面材料公司财务负责人彭苗介绍,去年与某大型集团签订了购销合同,疫情影响了尾款结算,账款回笼遇阻。一筹莫展之际,在建行线上平台申请了供应链融资产品,“不到1小时,250万元贷款就进账了。”

    “现代产业链上下游、产供销、大中小企业环环相扣。现在,有的上下游企业生产、销售受阻,资金链断点可能成为复工复产堵点。供应链金融可以针对性地解决这个问题。”建行湖南省分行营业部副总经理周驳说,今年以来,该行为近百家核心企业搭建网络供应链平台,累计向1876户上游供应商提供了6718笔融资支持,合计70.45亿元。

    ――服务再优化,多方满足金融需求。

    2月3日,因“账上现金流撑不过3个月”而备受社会关注的西贝餐饮集团,收到浦发银行北京分行的问询。当晚,分行组建工作小组,拿出了一套综合授信与金融服务解决方案。

    这套量身定制的方案解决了企业资金难题:银行先为西贝餐饮提供短期流动资金贷款和贸易融资额度,保障员工工资发放与基础原材料采购,缓解企业短期流动性紧张。同时,围绕西贝餐饮集中采购平台,提供国内信用证、商票保贴、买方承保等服务,为面粉、牛羊肉等主要原材料供应商提供融资支持。此外,银行还提供薪资代发、资金归集结算等金融服务。

    为推动金融支持政策更好适应市场主体的实际需要,央行等多部门近期出台《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》,从落实中小微企业复工复产信贷支持政策等七方面,提出30条政策措施,为提高中小微企业金融可获得性夯实基础。

    让利企业,资金直达实体经济

    做好“六稳”工作、落实“六保”任务,金融支持是重要一环。金融部门通过创新政策工具、主动让利企业等方式,强化对稳企业的金融支持,多措并举稳企业、保就业。

    6月1日,央行再创设两个直达实体经济的货币政策工具:普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划。延期政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元,央行则通过普惠小微企业贷款延期支持工具,提供400亿元再贷款资金,鼓励地方法人银行对普惠小微企业贷款“应延尽延”。同时,央行通过信用贷款支持计划,向符合条件的地方法人银行提供资金支持,预计可带动地方法人银行新发放普惠小微企业金融机构贷款约1万亿元。

    “这两个工具有着更显著的市场化、普惠性和直达性特点。”国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼说,结构性货币政策工具可以通过定向的流动性释放,增加相关领域信贷供给,满足实体经济融资需求。

    6月17日国务院常务会议提出,抓住合理让利这个关键,保市场主体,稳住经济基本盘。“银行业持续加大对实体经济的支持力度,这些举措已在按计划和要求实施。下阶段银行将加大让利措施落地。”民生银行首席研究员温彬说。

    记者了解到,合理让利已成为不少金融机构的主动选择。国开行在加大信贷投放的同时,减免相关收费,前5个月向企业让利约41亿元,让利幅度同比增63%。建行出台措施,对办理抵押类贷款的小微企业,抵押物评估费、抵押财产保险费、房屋土地登记费由银行代为承担,同时通过业务模式创新,持续加大普惠金融信用贷款投放,减少小微企业抵押、担保、保险、公证等中间环节费用支出。

    易纲表示,通过降低利率让利、直达货币政策工具推动让利、银行减少收费让利等3种方式,金融系统预计今年将向企业让利1.5万亿元。

    制图:汪哲平

    《 人民日报 》( 2020年06月29日 04 版)

    来源:人民网-人民日报 

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    责任

    凯投宏观首席大宗商品经济学家Caroline Bain在一份报告中表示,最新消息意味着,他们不会急于上调2019年底每桶60美元的油价预测。尽管如此,仍有一些重要问题需要回答,这可能意味着,我们将不得不在价格预测中考虑永久性的更高风险溢价。此前也有业内人士提到,油价前景及投资者对沙特阿美IPO的信心,很大程度上取决于沙特能多快恢复全部产能。njM

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